Payoneer: o que é e como funciona

Payoneer: o que é, em poucas palavras

A Payoneer é uma empresa americana de pagamentos internacionais que permite a quem mora no Brasil receber dinheiro de empresas e clientes do exterior, em dólar e em outras moedas, e depois transferir esse valor para uma conta bancária brasileira, em reais. Ela existe desde 2005 e é muito usada por freelancers e por plataformas como marketplaces de trabalho remoto.

Quando alguém me pergunta “payoneer, o que é e se vale a pena”, a resposta depende de como você vai ser pago. Para quem trabalha remoto para fora, a Payoneer é uma das opções para receber o salário ou as faturas em dólar. Não é a única, e entender como ela funciona ajuda a escolher. As outras formas de receber estão no guia de como receber pagamento em dólar trabalhando remoto.

Como a Payoneer funciona

O funcionamento tem três etapas:

1. Você abre uma conta no site oficial da Payoneer, com seus dados pessoais e documentos. A conta passa por uma aprovação.
2. Você recebe dados bancários para cobrança. A Payoneer fornece contas de recebimento em algumas moedas. Para dólar, por exemplo, você recebe dados de uma conta nos Estados Unidos, que a empresa contratante usa como se estivesse pagando qualquer fornecedor americano.
3. Você decide o que fazer com o saldo: manter em dólar, pagar algo em dólar ou sacar para a sua conta no Brasil, em reais.

Esse segundo ponto é o que mais interessa a quem trabalha para empresas de fora. Muitas empresas americanas pagam fornecedores e prestadores por transferência bancária local. Com os dados de recebimento da Payoneer, elas pagam você do mesmo jeito que pagariam alguém nos Estados Unidos.

A conta de recebimento não é uma conta bancária comum

Os dados que a Payoneer fornece servem para receber pagamentos comerciais. Não é uma conta corrente americana no seu nome, com todos os serviços de um banco. Para quem só precisa receber de uma empresa e trazer o dinheiro para o Brasil, isso costuma ser suficiente.

Para quem a Payoneer faz sentido

• Freelancers que recebem de clientes em vários países.
• Quem trabalha em plataformas que oferecem a Payoneer como forma de pagamento.
• Profissionais contratados como prestadores (contractors) por empresas de fora, que pagam por transferência local nos Estados Unidos ou na Europa.

Se você é contratado por uma empresa que paga por meio de uma plataforma de folha internacional, ela pode já ter a própria forma de pagamento. Pergunte antes de abrir conta em qualquer lugar.

Quais são as taxas da Payoneer

As taxas mudam com o tempo e variam conforme a forma de recebimento, por isso eu não vou cravar números aqui. O que vale entender é onde elas aparecem:

• No recebimento. Receber de outro usuário Payoneer costuma ser gratuito; receber de empresas por transferência local pode ter taxa, conforme a modalidade; receber por cartão de crédito costuma ser a forma mais cara.
• Na conversão para reais. Quando você saca para o Brasil, a Payoneer converte a moeda com uma margem sobre o câmbio. Esse é, quase sempre, o custo que mais pesa no fim do mês.
• Taxa anual. Há uma tarifa anual para contas que recebem pouco num período de 12 meses.

Antes de abrir a conta, confira a página de tarifas no site oficial e faça uma conta simples: quanto chega em reais se a empresa te pagar US$ 1.000. Compare esse valor com o de outras opções, como a Wise ou uma conta em dólar em banco brasileiro.

Payoneer vale a pena?

Depende do seu caso. A Payoneer costuma ser uma boa escolha quando:

• a plataforma ou o cliente já paga por ela;
• você recebe de várias empresas e quer um lugar só para centralizar;
• a empresa contratante exige dados de uma conta americana para pagar.

Pode não ser a melhor escolha quando:

• você recebe um valor fixo de uma única empresa todo mês e a conversão para reais sai mais barata em outra opção;
• você recebe pouco e corre o risco de pagar a taxa anual;
• a empresa contratante paga por transferência internacional direta, sem precisar de conta nos Estados Unidos.

No meu trabalho como recrutador, vejo empresas que pagam por plataformas de folha, outras que pagam por transferência e outras que aceitam o que o profissional preferir. Por isso a pergunta certa não é qual é a melhor conta, e sim como aquela empresa paga.

Payoneer é segura?

A Payoneer é uma empresa grande, de capital aberto nos Estados Unidos, que atende milhões de usuários no mundo. Como em qualquer serviço financeiro, os cuidados são os de sempre: entrar só pelo site ou aplicativo oficial, ativar a verificação em duas etapas e desconfiar de e-mails pedindo senha ou código.

Payoneer e imposto de renda no Brasil

Receber pela Payoneer não muda as obrigações fiscais. Quem é pessoa física e recebe de fonte no exterior precisa recolher o imposto mensalmente pelo Carnê-Leão da Receita Federal e declarar esses rendimentos no imposto de renda anual. Quem recebe como empresa (por exemplo, com CNPJ) segue as regras do regime tributário da empresa. Como cada caso tem detalhes, vale conversar com um contador antes do primeiro pagamento.

A operação de câmbio, quando o dinheiro entra no Brasil, também segue as regras do Banco Central.

Perguntas frequentes sobre a Payoneer

Payoneer é banco?

Não. A Payoneer é uma empresa de pagamentos. Ela permite receber, guardar saldo e transferir dinheiro, mas não oferece todos os serviços de um banco.

Quanto tempo leva para o dinheiro chegar na conta brasileira?

Depende da forma de recebimento e do saque. Em geral, o saque para conta brasileira leva alguns dias úteis. Confira o prazo informado na própria plataforma no momento do saque.

Posso usar a Payoneer para receber salário de uma empresa americana?

Pode, se a empresa pagar por transferência e aceitar os dados de recebimento. Muitas empresas que contratam brasileiros como prestadores aceitam.

Preciso de CNPJ para abrir conta na Payoneer?

Não necessariamente. Dá para abrir conta como pessoa física. Ter CNPJ é uma decisão tributária, não uma exigência da Payoneer.

Antes de escolher onde receber

Escolher entre Payoneer, Wise ou conta em dólar é a última etapa. A primeira é conseguir a vaga. No curso Seu Primeiro Salário em Dólar, eu mostro como encontrar as vagas, passar na entrevista em inglês e, no fim, como receber o primeiro pagamento sem perder dinheiro no caminho.